Finanzielle Gesundheit für Ärzte: So geht Vermögensaufbau

Als Arzt haben Sie zweifellos viel Zeit und Geld in Ihre Ausbildung investiert, um Ihre Karriere voranzutreiben und ein stabiles Einkommen zu generieren.

Doch allzu oft wird dabei der langfristige Vermögensaufbau vernachlässigt. Dabei ist es wichtig, nicht nur an den aktuellen Lebensstandard zu denken, sondern auch langfristig für Ihre finanzielle Zukunft vorzusorgen.

In diesem Beitrag finden Sie Tipps und Tricks, wie Ärzte und Ärztinnen langfristig ein Vermögen aufbauen, ohne dabei hohe Risiken eingehen zu müssen.

Warum es insbesondere für Ärzte wichtig ist, Vermögen aufzubauen

Die durchschnittliche Mindeststudiendauer beträgt beim Medizinstudium 12 Semester. Nach Abschluss des Studiums folgt häufig eine Facharztausbildung, die je nach Spezialisierung mehrere weitere Jahre in Anspruch nehmen kann.

Es ist verständlich, dass die Belastungen während der Ausbildung und in den ersten Berufsjahren Sie dazu verleiten können, sich auf den aktuellen Lebensstandard zu konzentrieren und nicht an die finanzielle Zukunft zu denken.

Letztendlich ist der langfristige Vermögensaufbau ein wichtiger Bestandteil jeder finanziellen Strategie. Es lohnt sich daher, Zeit und Ressourcen in den langfristigen Vermögensaufbau zu investieren, um Ihre finanzielle Sicherheit und Freiheit zu gewährleisten.

Vor dem Vermögensaufbau: Ziele definieren!

Bevor Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen, müssen Sie zunächst wissen, was Sie erreichen möchten. Das heißt, dass Sie vorab Ihre finanziellen Ziele definieren müssen. Bei der Zieldefinition hilft es, sich folgende Frage zu stellen: Warum möchten Sie ein Vermögen aufbauen?

Hier gibt es unterschiedliche Motivationen:

• Möchten Sie sich in späteren Jahren eine eigene Immobilie kaufen?
• Möchten Sie bereits Vorkehrungen treffen, damit Ihre Kinder finanziell abgesichert sind?
• Möchten Sie nicht auf den Staat angewiesen sein und lieber selbst Vorkehrungen treffen, um im Alter Ihren Lebensstandard aufrechterhalten zu können?
• Oder möchten Sie sich mit dem zukünftigen Geld einen Lebenstraum erfüllen, beispielsweise eine Weltreise, einen Oldtimer oder ähnliches?

Unabhängig davon, welche Anschaffungen oder Investitionen angestrebt werden, wichtig ist, dass Ärzte und Ärztinnen Ihr Ziel kennen. Denn nur wer seine finanziellen Ziele kennt, kann diese erreichen! Indem Sie klare Ziele vor Augen haben, können Sie Ihre Anlagestrategie darauf ausrichten.

Welche Faktoren Sie noch berücksichtigen sollten, bevor Sie den Vermögensaufbau beginnen? Damit Sie sich bestmöglich auf den Vermögensaufbau vorbereiten können, haben wir einen eigenen Beitrag verfasst: Geld anlegen als Arzt: Das müssen Sie wissen

Tipps für den Vermögensaufbau

Tipp #1 - Starten Sie frühzeitig

Obwohl die Ausbildung zum Arzt lang und anspruchsvoll ist, sollten Sie versuchen, so früh wie möglich mit dem Aufbau Ihres Vermögens zu beginnen. Bei einem frühzeitigen Vermögensaufbau profitieren Sie vom sog. Zinseszinseffekt.

Eine bewährte Strategie im Bereich des Vermögensaufbaus ist die Diversifikation des Portfolios. Das bedeutet, dass Sie das Risiko minimieren, indem Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen verteilen.

Dieser Ansatz vermeidet, dass alle Investitionen in einen einzigen Vermögenswert gebündelt werden und dadurch ein höheres Ausfallrisiko entsteht.

Ein bekannter Befürworter dieser Strategie ist der Wirtschaftsnobelpreisträger Harry Max Markowitz, der die Anleger ermutigt, nicht alle Eier in einen Korb zu legen.

Tipp #3 - Nutzen Sie Steuervorteile

Das Nutzen von Steuervorteilen kann ein wirksamer Weg sein, um beim Vermögensaufbau nicht nur Geld zu verdienen, sondern auch Geld zu sparen.

Ein Beispiel für eine steueroptimierte Investition, wäre beispielsweise die Investition in ein Bauherrenmodell. Mit diesem Immobilieninvestment können Sie Ihre Steuerlast deutlich reduzieren und im Idealfall mehrere Tausende von Euro sparen.

Wie genau das Bauherrenmodell funktioniert, haben wir für Sie in einem eigenen Beitrag festgehalten: Beim Bauherrenmodell Steuervorteile als Arzt nutzen

Tipp #4 - Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Anlagen

Einen Tipp, den viele Anleger vergessen? Seine Geldanlagen regelmäßig zu überprüfen. Die Finanzmärkte und Anlageprodukte unterliegen ständigen Veränderungen, was bedeutet, dass Ihre jetzige erfolgreiche Anlagestrategie, es morgen unter Umständen nicht mehr ist.

Überprüfen Sie daher Ihre Anlagestrategie und Portfolios regelmäßig und passen Sie sie gegebenenfalls an. So können Sie auf aktuelle Marktbedingungen und Veränderungen reagieren. Wer seine Anlagen vernachlässigt, läuft Gefahr, wichtige Renditechancen zu verpassen oder sogar Verluste zu erleiden.

Um es Ihnen an einem Beispiel zu veranschaulichen: Sie investieren mehrere Tausende von Euros in Aktien, die in früheren Jahren sehr gut performt haben. Sie vernachlässigen es aber, sich laufend über aktuelle Geschäftsergebnisse und Zukunftsprognosen zu informieren.

Die Konsequenz? Sie bekommen Veränderungen erst viel zu spät mit und müssen etwaige Verluste in Kauf nehmen.

Durch eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Anlagen können Ärzte und Ärztinnen diese Risiken minimieren und sicherstellen, dass Sie nicht aus bloßer Unachtsamkeit sehr viel Geld verlieren.

Tipp #5 - Investieren Sie nicht alles

Setzen Sie nur Geld ein, auf das Sie im Notfall nicht angewiesen sind. Rühren Sie für Investitionen niemals Ihren Notgroschen an. Sie müssen immer eine Reserve haben, um unvorhergesehene Ausgaben oder finanzielle Engpässe abdecken zu können.

Angenommen Sie investieren Ihr gesamtes Erspartes in Aktien, ohne eine ausreichende Reserve zurückgelegt zu haben. Kommt es dann zu einer unvorhergesehenen Ausgabe (beispielsweise eine teure Reparatur an Ihrer Praxisausrüstung, ein Rechtsstreit oder ähnliches), sind Sie ohne Ersparnisse gezwungen, einen Teil Ihrer Aktien zu verkaufen.

Wenn der Aktienmarkt zu diesem Zeitpunkt ein Tief hat, kann dies zu Verlusten führen und Ihre finanzielle Lage verschlechtern.

Ärzte und Ärztinne sollten daher eine goldene Grundregel beachten: Im ersten Schritt eine Notreserve aufbauen, erst im zweiten Schritt investieren.

Geldanlagen für den Vermögensaufbau: Vor- und Nachteile im Überblick

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Geld anzulegen und Vermögen aufzubauen. Wir möchten Ihnen einen kurzen

Vermögensaufbau mit Aktien

Aktien sind Wertpapiere, die einen Anteil am Grundkapital eines Unternehmens darstellen. Wenn Sie Aktien kaufen, werden Sie zum Miteigentümer des Unternehmens und haben Anspruch an dessen Gewinnen. Verluste des Unternehmens tragen Sie ebenfalls mit.

Vorteile von Aktien:

• Potenzial für hohe Renditen: Aktien können hohe Renditen erzielen, insbesondere wenn Sie in Wachstumsunternehmen investieren, die überdurchschnittliche Gewinne erzielen.
• Diversifikation: Durch den Kauf von Aktien verschiedener Unternehmen und Branchen können Sie Ihr Portfolio diversifizieren und das Risiko reduzieren.

Nachteile von Aktien:

• Schwankungsintensiv: Der Aktienmarkt unterliegt Kursschwankungen. Ein plötzlicher Kursrückgang kann zu hohen Verlusten führen.
• Unternehmensrisiko: Als Aktionär tragen Sie das Risiko, dass das Unternehmen, in das Sie investiert haben, schlecht abschneidet oder sogar Konkurs geht

Vermögensaufbau mit Immobilieninvestments

Immobilieninvestments sind Investitionen in Immobilien, entweder direkt durch den Kauf von Immobilien oder indirekt durch den Kauf von Anteilen an Immobilienfonds.

Vorteile von Immobilieninvestments:

• Stabile Erträge: Immobilieninvestments können stabile Erträge durch regelmäßige Mieteinnahmen und langfristige Wertsteigerungen bieten.
• Möglicher Inflationsschutz: Immobilieninvestments können eine Absicherung gegen Inflation bieten, da Mietpreise und Immobilienwerte in der Regel mit der Inflation steigen.

Nachteile von Immobilieninvestments:

• Langfristige Anlage: Immobilien sind illiquide Anlagen, d.h. es kann schwierig und zeitaufwendig sein, sie zu verkaufen und wieder in Bargeld umzuwandeln.
• Hoher Kapitalaufwand: Der Kauf von Immobilien ist in der Regel mit einem hohen Kapitalaufwand verbunden, einschließlich Anzahlungen, Kreditzinsen, Reparaturen und Instandhaltungskosten.

Vermögensaufbau mit aktiven Fonds

Aktive Fonds sind Investmentfonds, bei denen ein Fondsmanager aktiv die Auswahl der einzelnen Wertpapiere im Fonds steuert, um eine höhere Rendite zu erzielen als der Markt im Allgemeinen.

Vorteile von aktiven Fonds:

• Potenziell höhere Renditen: Durch das aktive Management des Fondsmanagers können aktive Fonds potenziell höhere Renditen erzielen als passive Fonds, die nur den Marktindizes nachbilden.
• Flexibilität: Aktive Fondsmanager können auf Marktveränderungen und wirtschaftliche Bedingungen reagieren, indem sie schnell Anpassungen an ihren Portfolios vornehmen.

Nachteile von aktiven Fonds:

• Höhere Kosten: Aktive Fonds haben in der Regel höhere Verwaltungskosten als passive Fonds, da sie mehr Ressourcen für das aktive Management benötigen.
• Keine Garantie für bessere Renditen: Auch wenn ein Fondsmanager aktiv nach höheren Renditen strebt, gibt es keine Garantie, dass der Fonds besser abschneidet als der Markt.

Vermögensaufbau mit passiven Fonds

Passive Fonds (auch bekannt als Indexfonds) sind Investmentfonds, die sich auf die Nachbildung eines bestimmten Index konzentrieren.

Vorteile:

• Geringere Kosten: Passive Fonds haben oft niedrigere Kosten als aktiv gemanagte Fonds, da sie keinen hohen Verwaltungsaufwand erfordern.
• Breite Diversifikation: Da passive Fonds einen Index abbilden, sind sie in der Regel breit diversifiziert und bieten somit eine bessere Risikostreuung.

Nachteile:

• Keine aktive Verwaltung: Passive Fonds spiegeln lediglich die Wertentwicklung eines Index wider. Hier kann kein Fondsmanager auf Markttrends und -schwankungen reagieren.
• Beschränkte Renditechancen: Passive Fonds bieten im Allgemeinen weniger Renditechancen als aktiv gemanagte Fonds, da sie keine gezielten Anlageentscheidungen treffen können.

Vermögensaufbau: 7 Fehler, die Ärzte vermeiden sollten

Fehler #1 - Mangelnde Planung

Eine mangelnde Planung ist einer der größten Fehler, die Anleger bei ihrem Vermögensaufbau begehen können. Wenn Sie Ihr Geld einfach planlos investieren, riskieren Sie, Ihr Vermögen zur Gänze zu verlieren.

Ein solches Handeln wäre beispielsweise, wenn Sie kurzfristige Investition tätigen, um schnell einen Gewinn zu erzielen, ohne sich darüber im Klaren zu sein, ob Sie damit Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Oder Sie investieren in eine risikoreiche Anlage, ohne einen klaren Ausstiegsplan zu haben. Mit der Konsequenz, dass Sie womöglich bei starken Schwankungen in Panik geraten und Ihre Investition zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen.

Eine sorgfältige Planung kann Ärzte und Ärztinnen vor solchen Horror-Szenarien schützen. Der richtige Anlageplan hilft Ihnen Ihre Ziele und Risikobereitschaft zu definieren und Ihre Anlageentscheidungen entsprechend zu treffen.

Fehler #2 - Zu hohe Risiken

Zwar birgt jede Geldanlage ein gewisses Risiko, aber vermeiden Sie ein zu spekulatives und riskantes Agieren am Kapitalmarkt. Viele Anleger sind verlockt, hohe Renditen zu erzielen, indem sie in riskante Anlageprodukte investieren. Doch je höher das Risiko, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr gesamtes Kapital verlieren.

Ein weiteres Problem: Anleger investieren in Anlagen, ohne die Risiken angemessen zu verstehen. Es ist wichtig, ein angemessenes Risikomanagement zu betreiben und eine Diversifikation über verschiedene Anlageklassen hinweg zu erzielen.

Um es Ihnen an einem Beispiel zu veranschaulichen: Das Investieren in sog. Derivate ist hoch riskant. Diese Finanzinstrumente sind komplex und können immens schwanken.

Bei diesem Anlageprodukt setzt der Anleger in der Regel auf die zukünftigen Entwicklungen eines Basiswerts (beispielsweise Aktien, Rohstoffen oder Währungen). Das kann zu hohen Gewinnen führen, aber auch zu erheblichen Verlusten. Insbesondere wenn Sie handeln, ohne über Know-How zu verfügen.

Stellen Sie sich vor, Sie kaufen nun eine Option auf eine Aktie, die bei 50 Euro liegt. Wenn der Kurs der Aktie steigt, kann Ihr Gewinn erheblich sein, aber wenn der Kurs fällt, können Sie Ihre gesamte Investition verlieren.

Der Handel mit Derivaten erfordert ein tiefes Verständnis der Märkte und Risiken, sowie eine aktive Überwachung der Positionen. Wenn Sie sich nicht bewusst sind, welches Risiko sie eingehen, kann das zu einem Totalverlust führen.

Fehler #3 - Verlust durch Einseitigkeit

Ein weiterer Fehler ist es, das Portfolio auf eine Anlageklasse zu beschränken, anstatt in eine breite Palette von Anlageklassen und -instrumenten zu investieren.

Eine mangelnde Diversifikation ist beim Vermögensaufbau kontraproduktiv, da eine Konzentration des Vermögens auf wenige Anlagen das Risiko erhöht.

Wenn alle Ersparnisse in nur eine Aktie oder in eine Branche investiert werden, besteht das Risiko eines Verlusts, wenn diese Anlage einbricht oder schlechte Ergebnisse liefert.

Eine breitere Diversifikation durch Investitionen in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Immobilien kann das Risiko senken und gleichzeitig höhere Renditen erzielen.

Fehler #4 - Zu häufiges Handeln

Es gibt Anleger, die ihre Geldanlagen in kürzesten Abständen umschichten oder verkaufen.

Hier greift der bekannte Börsenspruch: "Hin und Her macht Taschen leer". Unnötige Transaktionskosten und anfallende Steuern können den langfristigen Erfolg Ihrer Investition nämlich negativ beeinflussen.

Merken Sie sich: Die regelmäßige Überprüfung des Portfolios und eine entsprechende Anpassung, wenn nötig, ist unverzichtbar für den Erfolg Ihres Investments. Schichten Ärzte und Ärztinnen ihr Kapital hingegen täglich um, kann nicht mehr von notwendigen Anpassungen gesprochen werden.

Fehler #5 - Fehlende Geduld

Eine der größten Fehler, die Anleger machen können, ist es, keine Geduld zu haben. Oftmals erwarten Anleger, dass sich ihre Investitionen sofort rentieren, wenn nicht sogar höchste Gewinne erzielen.

Bleibt eine solche Entwicklung aus, kommt der Frustrationsmoment. Dieser führt häufig dazu, dass Anleger ihre Investitionen zu früh verkaufen oder zu schnell in Panik geraten, wenn die Märkte schwanken.

Wenn Ärzte und Ärztinnen jedoch Geduld haben und ihre Investitionen langfristig halten, haben sie bessere Chancen auf langfristigen Erfolg. Die Märkte unterliegen ständigen Schwankungen, aber langfristig tendieren sie dazu, zu wachsen und positive Renditen zu erzielen.

Der erfolgreiche Vermögensaufbau besteht aus 3 Komponenten:

• Ein langfristiger Anlagehorizont
• Eine fundierte Anlagestrategie
• Ganz viel Geduld

Fehler #6 - Nicht informieren

Häufig handeln Anleger, ohne sich vorab eingehend zu informieren. Ohne das notwendige Wissen und Verständnis für die verschiedenen Anlageprodukte und ihre Risiken können Anleger schnell in unrentable oder sogar riskante Investitionen geraten.

Eine gründliche Recherche erfordert Zeit und Geduld, aber sie kann dazu beitragen, dass Anleger fundierte Entscheidungen treffen und langfristige Renditen erzielen.

Darüber hinaus können Sie mit entsprechendem Know-How Anlageprodukte identifizieren, die Ihren individuellen Zielen und Risikotoleranzen entsprechen.

Fehler #7 - Keine Beratung

Beim Vermögensaufbau kommt es oft zu einem gravierenden Fehler: Keine Beratung in Anspruch zu nehmen, insbesondere wenn Anleger keine Zeit haben, sich mit Anlageprodukten & Co auseinanderzusetzen.

Viele Anleger scheuen die Kosten für eine professionelle Beratung oder glauben, dass es nicht so schwierig sein kann, die richtigen Investitionsentscheidungen zu treffen.

Aber ohne eine fundierte Kenntnis der Märkte, der Anlageprodukte und der individuellen Risikotoleranz kann es leicht passieren, dass Ärzte und Ärztinnen die falschen Entscheidungen treffen und hohe Verluste erleiden.

Eine professionelle Beratung kann dabei helfen, die eigenen Ziele und Bedürfnisse zu definieren, das Risiko zu streuen und eine geeignete Anlagestrategie zu entwickeln.

Auch im Hinblick auf steuerliche Aspekte kann eine Beratung für Ärzte und Ärztinnen sinnvoll sein, um das Vermögen bestmöglich zu erhalten und auszubauen.

Ärzte und Ärztinnen sollten nicht zögern, die Unterstützung von erfahrenen Finanzexperten in Anspruch zu nehmen, um ihre Anlageentscheidungen auf eine sichere Grundlage zu stellen.

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Unsere unabhängigen Finanzberater können Ihnen dabei helfen, eine sinnvolle Strategie zu entwickeln, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist.

Durch eine sinnvolle Vorbereitung und die richtige Anlagestrategie, können wir Sie dabei unterstützen, langfristig ein Vermögen aufzubauen.

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